Las remesas son el ingreso más importante para muchas familias. Donde rigen sanciones, bancos y servicios de pago deciden si asumen el riesgo. A menudo rechazan países o grupos de clientes enteros, aunque el pago concreto estaría permitido.
Qué está bloqueado
- Cuba: Western Union suspendió las remesas el 5/2/2025, después de que el Departamento de Estado renovara el 1/2/2025 su lista de empresas cubanas restringidas; en ella figura Orbit, la empresa que gestionaba los pagos1.
- Mundial: los bancos deben cotejar nombres con listas de sanciones. Violar sanciones de EE. UU. conlleva multas elevadas: en 2014 BNP Paribas pagó unos 8.900 millones de dólares por negocios con Sudán, Irán y Cuba2.
Qué está expresamente permitido
- UE: El Reglamento de bloqueo 2271/96 prohíbe a las empresas de la UE cumplir las leyes estadounidenses enumeradas sobre Cuba. El 21/12/2021, el Tribunal de Justicia de la UE resolvió que la prohibición rige incluso sin una orden de una autoridad estadounidense34.
- UE: El 5/1/2022, la Autoridad Bancaria Europea concluyó que el de-risking injustificado perjudica los objetivos de la UE; se refiere a bancos que rechazan grupos enteros de clientes en lugar de evaluar cada caso5.
Qué no llega de todos modos
- Cuba: El 21/11/2025, la relatora especial de la ONU Alena Douhan escribió que el de-risking y el cumplimiento excesivo habían agravado sustancialmente la situación humanitaria6.
- Cuba: Unos 200 bancos e instituciones financieras extranjeras habrían terminado sus relaciones con Cuba desde 2021, según información recibida por Douhan6.
- EE. UU.: En 2017, dos tercios de las ONG estadounidenses encuestadas con trabajo en el exterior tenían problemas con bancos; el 37 por ciento informó de transferencias retrasadas y el 6 por ciento de cuentas cerradas7.
Ejemplos documentados
- AustriaEn abril de 2007, antes de su venta a un fondo estadounidense, BAWAG cerró unas 100 cuentas de ciudadanos cubanos. La ministra de Exteriores dijo en el Parlamento que el banco había infringido normas de la UE89.
- AfganistánTras la excepción humanitaria de la ONU de diciembre de 2021, los bancos siguieron reacios. Las organizaciones recurrieron a redes hawala, que cobrarían hasta un 10 por ciento por envío, o llevaron efectivo al país10.
- MundialEn el cuarto trimestre de 2024, enviar 200 dólares por un banco costaba de media un 13,40 por ciento y por una remesadora un 4,98 por ciento11.
Promedio mundial del costo total en porcentaje del importe, por trimestre. Meta de la ONU para 2030: 3 por ciento.
| Trimestre | Costo |
|---|---|
| 1.º trim. 2021 | 6,38 % |
| 2.º trim. 2021 | 6,30 % |
| 3.º trim. 2021 | 6,30 % |
| 4.º trim. 2021 | 6,04 % |
| 1.º trim. 2022 | 6,09 % |
| 2.º trim. 2022 | 6,01 % |
| 3.º trim. 2022 | 6,30 % |
| 4.º trim. 2022 | 6,24 % |
| 1.º trim. 2023 | 6,25 % |
| 2.º trim. 2023 | 6,20 % |
| 3.º trim. 2023 | 6,18 % |
| 4.º trim. 2023 | 6,39 % |
| 1.º trim. 2024 | 6,35 % |
| 2.º trim. 2024 | 6,65 % |
| 3.º trim. 2024 | 6,62 % |
| 4.º trim. 2024 | 6,26 % |
Fuente: Banco Mundial, Remittance Prices Worldwide, Informe principal y anexo, cuarto trimestre de 2024, diciembre de 2024. https://remittanceprices.worldbank.org/sites/default/files/rpw_main_report_and_annex_q424_13.pdf
Envío de 200 dólares a la región, costo total medio en porcentaje.
| Región | Costo |
|---|---|
| África subsahariana | 8,16 % |
| Europa, Asia Central sin Rusia | 7,12 % |
| Oriente Medio y Norte de África | 6,10 % |
| Asia Oriental y el Pacífico | 6,01 % |
| América Latina y el Caribe | 5,79 % |
| Asia meridional | 4,48 % |
Fuente: Banco Mundial, Remittance Prices Worldwide, Informe principal y anexo, cuarto trimestre de 2024, diciembre de 2024. https://remittanceprices.worldbank.org/sites/default/files/rpw_main_report_and_annex_q424_13.pdf
Mundial, envío de 200 dólares, costo total medio en porcentaje.
| Proveedor | Costo |
|---|---|
| Bancos | 13,40 % |
| Oficinas de correos | 6,92 % |
| Remesadoras | 4,98 % |
| Móviles, menos del 1 % de la muestra | 1,19 % |
Fuente: Banco Mundial, Remittance Prices Worldwide, Informe principal y anexo, cuarto trimestre de 2024, diciembre de 2024. https://remittanceprices.worldbank.org/sites/default/files/rpw_main_report_and_annex_q424_13.pdf
Contrapuntos: por qué los Estados imponen sanciones
- EE. UU.: El secretario de Estado Rubio justificó la lista de empresas restringidas como forma de negar recursos a las ramas del régimen cubano controladas por militares e inteligencia1.
- Los bancos señalan sus obligaciones contra el blanqueo y la financiación del terrorismo. La Autoridad Bancaria Europea considera el de-risking en parte gestión legítima del riesgo y en parte señal de evaluación deficiente5.
Las cifras con la mención «según información recibida» no son mediciones propias de la entidad citada, sino información que se le presentó.
Esta página es información y no asesoramiento jurídico. Informa de lo que deciden y dicen autoridades, tribunales, gobiernos y organizaciones; las posiciones de la parte que impone medidas y de la parte afectada aparecen juntas. «Helfen statt Blockieren» es apartidista. Avisos de errores a info@aciel-martinez-poll.com.
Fuentes
- Havana Times (según 14ymedio), «Western Union Suspends Money Transfers to Cuba», 8/2/2025. https://havanatimes.org/news/western-union-suspends-money-transfers-to-cuba
- Banque de France, ACPR, «Following the agreement signed between the US authorities and BNP Paribas», 30/6/2014. https://acpr.banque-france.fr/en/press-release/following-agreement-signed-between-us-authorities-and-bnp-paribas
- Consejo de la UE, Reglamento (CE) n.º 2271/96 del 22.11.1996, DO L 309 del 29.11.1996, S. 1, 22/11/1996. https://eur-lex.europa.eu/eli/reg/1996/2271/oj
- Tribunal de Justicia de la UE (Gran Sala), sentencia de 21.12.2021, Bank Melli Iran contra Telekom Deutschland, C-124/20, ECLI:EU:C:2021:1035, 21/12/2021. https://curia.europa.eu/juris/liste.jsf?num=C-124/20
- Autoridad Bancaria Europea (EBA), EBA/Op/2022/01, «EBA alerts on the detrimental impact of unwarranted de-risking and ineffective management of money laundering and terrorist financing risks», 5/1/2022. https://www.eba.europa.eu/publications-and-media/press-releases/eba-alerts-detrimental-impact-unwarranted-de-risking-and
- OHCHR, relatora especial Alena Douhan, Conclusiones preliminares de la visita a Cuba, declaración final del viaje del 11 al 21/11/2025, 21/11/2025. Muchas cifras llevan allí la mención «reportedly», es decir, según información que se le presentó. https://www.ecoi.net/en/file/local/2133521/20251121-eom-stm-cuba-sr-negative-impact-unilateral-en.pdf
- Devex (Sophie Edwards), sobre la encuesta de Charity & Security Network, «De-risking is causing significant banking problems for two-thirds of US nonprofits», 14/2/2017. https://www.devex.com/news/derisking-is-causing-significant-banking-problems-for-two-thirds-of-us-nonprofits-89631
- Der Tagesspiegel, «Kubaner? Nein danke», 21/4/2007. https://www.tagesspiegel.de/wirtschaft/kubaner-nein-danke-6850522.html
- Reuters, reproducido por Business & Human Rights Resource Centre, «Austria charges bank after Cuban accounts cancelled», 27/4/2007. https://www.business-humanrights.org/de/neuste-meldungen/austria-charges-bank-after-cuban-accounts-cancelled
- Devex (David Ainsworth), «Sanctions and banks make it a struggle to get money into Afghanistan», 17/1/2022. https://www.devex.com/news/sanctions-and-banks-make-it-a-struggle-to-get-money-into-afghanistan-102448
- Banco Mundial, Remittance Prices Worldwide, Informe principal y anexo, cuarto trimestre de 2024, diciembre de 2024. https://remittanceprices.worldbank.org/sites/default/files/rpw_main_report_and_annex_q424_13.pdf
Todas las fuentes en línea consultadas el 3 de noviembre de 2026.