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Capítulo 3 · Lo que cuesta la prudencia
Lo que cuesta la prudencia
Las sanciones no actúan solo mediante prohibiciones, sino también a través de la prudencia de quienes las cumplen. Estas cifras están documentadas; miden cosas distintas y no pueden sumarse.
costó a las entidades financieras de todo el mundo cumplir las normas contra los delitos financieros, según un estudio con 1.181 profesionales encuestados.
Fuente: LexisNexis Risk Solutions, comunicado del 26/9/2023
dicen que la red de normas y sanciones limita su negocio; en Europa, Oriente Medio y África, el 80 por ciento.
Fuente: LexisNexis Risk Solutions, 26/9/2023, según Finextra
pagó BNP Paribas en 2014 por violar sanciones de EE. UU. sobre Sudán, Cuba e Irán. Se trataba de pagos en dólares a través del sistema financiero estadounidense.
Fuente: Al Jazeera, 30/6/2014
cuesta de media en el mundo una remesa. Se mide el envío de 200 dólares.
Fuente: Banco Mundial, Remittance Prices Worldwide, página principal del 18/8/2025, consultada el 3/11/2026
Los Objetivos de Desarrollo Sostenible piden reducir el coste de las remesas por debajo del 3 por ciento, sin ningún corredor por encima del 5 por ciento.
Fuente: Banco Mundial, indicador SI.RMT.COST.OB.ZS, meta 10.c
confirmó la suspensión indefinida de las transferencias entre EE. UU. y Cuba, después de que EE. UU. incluyera a la procesadora Orbit S.A. en su lista de entidades cubanas restringidas.
Fuente: Bloomberg Línea, 10/2/2025
Naciones Unidas, 21 de noviembre de 2025
Lo que encontró la relatora especial en Cuba
«Las políticas de de-risking y el cumplimiento excesivo han agravado sustancialmente la situación humanitaria».
Alena Douhan, relatora especial de la ONU sobre medidas coercitivas unilaterales, visitó Cuba en noviembre de 2025. En su declaración preliminar describe bancos que no realizan ninguna transacción y empresas de transporte que no garantizan las entregas. Las remesas, escribe, están oficialmente exceptuadas, pero son difíciles de recibir desde que Western Union se retiró en febrero de 2025. Pagos y compras se han vuelto más caros, más lentos y menos transparentes.
Pide a EE. UU. que levante las medidas y a bancos y empresas que eviten el cumplimiento excesivo. Al mismo tiempo reconoce la responsabilidad primordial de Cuba en la protección de los derechos humanos y pide al Gobierno cooperar con los mecanismos de la ONU y recibir a otros relatores especiales. El informe final estaba anunciado para el Consejo de Derechos Humanos en septiembre de 2026.
Fuente: ACNUDH, declaración al final de la visita, La Habana, 21/11/2025 (traducción de la cita por la redacción)
Autoridad Bancaria Europea
El de-risking puede ser una herramienta legítima de gestión de riesgos, pero cuando es injustificado excluye a personas (5/1/2022). Directrices del 31 de marzo de 2023, aplicables desde el 3 de noviembre de 2023: los bancos deben considerar varias opciones antes de rechazar a un cliente y seguir pasos fijos antes de poner fin a una relación. Rechazar categorías enteras de clientes sin mirar el riesgo individual puede ser injustificado. Para los más vulnerables, como refugiados y personas sin hogar, puede ser cuestión de supervivencia.
Fuente: ABE, comunicados del 5/1/2022 y del 31/3/2023 (EBA/GL/2023/04); Finanssivalvonta, 2/11/2023
Informe a la Asamblea General
El informe de la relatora especial «Sanciones secundarias, cumplimiento excesivo y derechos humanos» se presentó a la Asamblea General de la ONU el 4 de septiembre de 2023. Analiza cómo el miedo a las multas impide también negocios, ayuda y pagos permitidos.
Fuente: Naciones Unidas, A/78/196 del 4/9/2023
Fuentes de este capítulo
- LexisNexis Risk Solutions, comunicado del 26/9/2023
- LexisNexis Risk Solutions, 26/9/2023, según Finextra
- Al Jazeera, 30/6/2014
- Banco Mundial, Remittance Prices Worldwide, página principal del 18/8/2025, consultada el 3/11/2026
- Banco Mundial, indicador SI.RMT.COST.OB.ZS, meta 10.c
- Bloomberg Línea, 10/2/2025
- ACNUDH, declaración al final de la visita, La Habana, 21/11/2025 (traducción de la cita por la redacción)
- ABE, comunicados del 5/1/2022 y del 31/3/2023 (EBA/GL/2023/04)
- Finanssivalvonta, 2/11/2023
- Naciones Unidas, A/78/196 del 4/9/2023
Todas las referencias con fecha están en la lista de fuentes.